Кредитный рейтинг от Facebook в странах СНГ – мечта или реальность?

16-е сентября, 2015

Facebook усовершенствовала международную систему affinity risk оценки кредитных рисков. Добавленная возможность учета качества и частоты социальных связей потенциального кредитополучателя базируется на упорядоченных по оригинальному алгоритму данных и делает информацию максимально полезной для банкиров.

 

В августе соцсетью Facebook была наконец запатентована давно анонсированная система, позволяющая определять уровень платежеспособности заемщика за счет изучения списка его друзей. Система работает на базе понятия «риска связанности», affinity risk. Его определяют с учетом ряда факторов: например, финансовой престижности профессии кредитополучателя (юристы, адвокаты и врачи относятся к категории «хороших» заемщиков) или же наличия обвинений его в мошенничестве (в этом случае среди его «френдов» наверняка будут присутствовать собратья по «ремеслу»).

 

До сих пор для скрининга клиентов банки опирались исключительно на сообщаемую ими в соцсетях информацию. Ошибки при использовании такой методики неизбежны, так как при наличии в соцсети пары сотен друзей реально потенциальный заемщик может общаться только с незначительной их частью.

 

Экспертам Facebook удалось разработать программу, учитывающую еще и качество связи кредитополучателя с друзьями. Базируется она на основе тщательного изучения их личных данных и выявления самых близких 15-20 контактов. Для каждого из них запрашивается кредитная история (разумеется, если законодательно это допускается в резидентной для кредитополучателя юрисдикции) и на основе обобщения полученных данных выводится искомый кредитный рейтинг.

 

Предложенный механизм может значительно увеличить прибыльность банковской деятельности. Так, пользователю, зимой истосковавшемуся по теплому морю и солнышку и заявившему об этом в соцсети,  можно оперативно предложить кредит на покупку тура в Египет или на тропические острова с параллельным оформлением туристической страховки.

 

Применимость методики в России, Украине и прочих странах постсоветского пространства пока невозможна – из-за отсутствия возможности проверки данных, указанных заемщиком. На это, в отличие от юрисдикций, использующих англосаксонское право, здесь необходимо получить его согласие. Кроме того, если вдруг система все-таки заработает, местные финансово-кредитные структуры, не раз обжигавшиеся на молоке, будут дуть и на воду. Усовершенствованную систему affinity risk банкиры СНГ будут использовать исключительно как дополнительный фактор безопасности. А значит, просрочка по кредиту, допущенная Вашими друзьями, решающего значения иметь не будет.

 

Автор: Команда Intelligent Solution