Российские банки создадут реестр недобросовестных клиентов

12-е мая, 2014
В рамках антиоффшорного плана правительство России попросит банки обмениваться сведениями о подозрительных клиентах и проводимых ими сомнительных транзакциях. Соответствующая информация будет представлена в созданном реестре компаний и предпринимателей, подозреваемых банкирами в нарушении «отмывочного» законодательства.
 
До сих пор банки не обменивались информацией такого рода, хотя для себя каждый из них, разумеется, вел подобный учет. Теперь правительство обязало Центробанк, Минфин и Росфинмониторинг заняться разработкой механизма обмена данными о сомнительных клиентах между финансово-кредитными организациями. Создание такого реестра является важным пунктом подготовленной правительством национальной «антиоффшорной» программы, утвержденной в конце апреля.
 
Механизм обмена власти не навязывают: например, реестр совсем не обязан быть общегосударственным. Его ведение может быть поручено Ассоциации российских банков или Ассоциации региональных банков России. Цель его создания заключается в «подсказке» банку степени риска сотрудничества с конкретным клиентом. Если риск будет признан приемлемым, банк вполне может заключить с ним договор о сотрудничестве. Банкирам, в частности, рекомендуют сообщать коллегам об отказе в открытии счета, о расторжении уже действующего договора ведения счета, об отказе операциониста выполнить определенную операцию и пр.
 
Многие банкиры убеждены в том, что реестр, может быть, и не помешает, но создаваться он должен только централизованно – например, под руководством Росфинмониторинга (с ним банки уже делятся подобной информацией). Некоторым из опрошенных кажется, что смысл есть только в создании общегосударственного реестра, ведь законодательно российские банки лишены возможности обмениваться информацией о мерах, которые принимают в целях борьбы с отмыванием грязных денег. Но и тем и другим кажется, что бизнес может оказаться в реестре формально – без проведения глубокого анализа проведенной им финансовой операции, особенно если она значительно отличается от стандартных.
 
Кроме того, вместе с появлением негосударственного реестра у клиентов останется возможность выбора банка-партнера. Причем, в небольших финансовых организациях в российских условиях у них всегда будет возможность «застраховаться» от внесения в черный список. И банки пойдут на это, чтобы не отказываться от потенциального или постоянного клиента.