Десять негритят или Насколько глубоко американский вирус способен поразить банковскую систему Латвии
Меньше месяца тому назад органы по осуществлению банковского надзора – Единый совет по санации банков (SRB) и латвийская национальная Комиссия рынка финансов и капитала (КРФК) – заверяли в отсутствии угрозы в связи с ликвидацией ABLV Bank для банковской системы как ЕС, так и самой Латвии. Но, по всей вероятности, американская Сеть по расследованию финансовых преступлений (FinCEN) не намерена останавливаться на достигнутом. На днях министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола предупредила о возможных неприятностях для банков, продолжающих работу с клиентами, которые связаны с подсанкционными субъектами. И уже без прежнего оптимизма руководитель КРФК заявил о возможном закрытии или объединении других латвийских банков, обслуживающих нерезидентов. Таких банков, по словам главы Министерства финансов, может быть, по крайней мере, десять.
Мы попытались выяснить, какие нерезидентные банки Латвии могут входить в группу риска.
В целом нерезидентные банки Латвии – финансовые учреждения с большой долей клиентов, зарегистрированных/проживающих в других странах – привлекают в последние годы много внимания международного сообщества. Мировые СМИ регулярно подвергают их критике за незаконные потоки наличных денег, но не объясняют, почему до сих пор не удается урегулировать эту проблему.
Большинство нерезидентных банков имеют гораздо меньший масштаб, чем основные розничные банки, но их так много, что они составляют значительную часть латвийского финансового сектора. Из-за них доля депозитов нерезидентов в стране в 2016 году даже превысила внутренние депозиты. В 2017 году сумма вкладов иностранных клиентов сократилась на 12% до €8 млрд, достигнув самых низких за последние годы 39,7% в общей структуре депозитов. Но это все равно достаточно много – треть ВВП страны.
Еще в марте прошлого года Центр по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) опубликовал журналистское расследование о том, как в период с 2011 по 2014 годы миллиарды долларов выводились из России и растворялись на банковских счетах различных компаний в сотне стран мира. Среди банков-получателей этих средств тогда назывались и несколько латвийских, в том числе находящиеся на сегодняшний день на разных стадиях закрытия Trasta Komercbanka и ABLV Bank. 
Несмотря на то, что проблема отмывания денег глобальна и не привязана к конкретной стране или региону, по необъяснимым причинам именно латвийские банки оказались в центре внимания американских расследователей. Возможно, с помощью такого метода «ковровой зачистки» они надеются добраться до тщательно спрятанных «секретных банковских счетов в Латвии, принадлежащих дочерям Путина», упоминаемых в книге «Русская рулетка: Инсайдерская история о войне Путина против Америки и избрании Дональда Трампа».
Последние события указывают на высокую вероятность того, что нерезидентные банки, ранее уже попадавшие в поле зрения финансовых департаментов правоохранительных органов, могут оказаться в числе тех «десяти негритят», которых имела в виду министр финансов. Среди них – Meridian Trade Bank, который в ноябре 2017 года был оштрафован на €889 тыс. за неспособность обеспечить адекватные функции внутреннего контроля в области управления кредитными рисками.Signet Bank после сотрудничества с одиозным российским бизнесменом провел ребрендинг, а в ноябре 2015 года был оштрафован на €55 тыс. за ошибки в проведении due diligence. Blue Orange Bank и Privatbank подверглись штрафам в €35 тыс. каждый за ненадлежащий мониторинг транзакций клиентов, а Reģionālā investīciju banka– в €570 тыс. за неправильную работу системы внутреннего контроля. В июле 2017 года уголовный суд Парижа вынес приговор по делу об отмывании денег через латвийский Rietumu Bank. На LPB Bank был наложен штраф €305 тыс. в июле 2016 года за то, что он не смог предотвратить массовые платежи через свои счета в связи с мошенничеством Молдовы в 2012-2013 годах.
Из пока что немногочисленной информации, поступающей от клиентов банков, в частности Rietumu Bank, известно о прекращении долларового обслуживания нерезидентов. Официальный сайт LPB Bank содержит информацию о том, что начиная с 12 марта открытие новых депозитов и продление существующих будет производиться только в EURвалюте. Не хочется верить, что за всем этим последует санкционный запрет FinCEN на доступ к финансовой системе США и многократное повторение судьбы ABLV Bank.
Автор: Команда Intelligent Solution Group