Чем отличается платежная система от банка?

12-е июня

Платежная система (еще ее называют “необанк”) и банк – два важных компонента современной финансовой инфраструктуры. Они играют ключевую роль в обеспечении безопасных и удобных финансовых операций, однако у них есть различия. Давайте рассмотрим подробнее, чем отличается необанк от банка.

Основные отличия между платежной системой (необанком) и банком:

Традиционный банк Платежная система (необанк)
Определение
Традиционный банк – это финансовая организация, предоставляющая широкий спектр финансовых услуг: хранение денег в банке, кредитование, инвестирование и управление активами клиентов, размещение депозитов, использование овердрафтов. Платежная система (необанк) — это организация, которая обладает лицензией на осуществление финансовых операций. Платежные системы, в основном, предоставляют помощь именно в проведении платежей. Они часто используются для осуществления операций, связанных с покупкой и продажей товаров для торговых компаний, обменом валют.
Разница в лицензиях
Для деятельности любого финансового учреждения требуется лицензия. Банкам нужно получить лицензию на банковскую деятельность, платежной системе — лицензию ЕМI (Electronic Money Institution). Платежная система регулируется тем самым государственным финансовым регулятором в стране ее регистрации, что и банковское учреждение. Лицензия EMI не разрешает пользоваться деньгами третьих лиц, но она дает возможность осуществлять платежи. К тому же платежная система обязана проходить аудит, в ходе которого регулятор очень тщательно проверяет все детали. Получается, что , если выбрать действительно проверенную платежную систему, имеющую соответствующую лицензию, ваши средства будут в такойже безопасности, как и в банке.
Наличие физических офисов и клиент-менеджеров
Есть физические отделения, где работает персонал. У клиентов банков может быть своя группа банкиров и менеджеров, с которыми можно общаться, решать различные задачи. Работа в платежной системе осуществляется онлайн. В некоторых крупных платежных системах могут быть назначены клиент-менеджеры, но в большинстве случаев при возникновении вопросов клиентам предлагается звонок в call-центр или чат. Сотрудники таких компаний работают в офисе, который называется Бэк-офисом, и он не предназначен для посещений клиентами.
Подача документов на открытие счета
Требуется личная встреча. Документы подаются онлайн.
Возможность выпуска карт
Как банки, так и платежные системы предлагают выпуск карт. Особое доверие вызывают платежные системы, которые смогли установить партнерские отношения с Visa и MasterCard и имеют возможность выпускать их карты.
Услуги банков и услуги платежных систем
Одно из главных различий платежных систем и банков состоит в том, что платежные системы не занимаются размещением депозитов и выдачей кредитов. Платежная система не инвестирует в проекты и не хранит деньги. Ее главная задача - обеспечение быстрого перемещения средств. Кроме того, платежные системы предлагают выгодные условия для конвертации валюты, что делает их привлекательным выбором для международных интернет-магазинов.
Комплаенс, клиентская проверка
Банки проводят тщательную проверку клиентов с целью убедиться в реальности заявленного бенефициара и законности происхождения средств, с которыми клиент будет работать. В связи с этим банки запрашивают обширный пакет документов, и процесс открытия счета занимает значительное время. Кроме того, в настоящее время часто требуется личная встреча клиента с банковским менеджером для открытия счета.

Платежные системы не требуют личных встреч с клиентами перед открытием счета, все необходимые документы можно предоставить онлайн. Проверка клиентов в платежных системах всегда происходит быстрее и проще. Однако это не означает, что платежные системы работают со всеми без исключения - они, как и банки, обязаны иметь выданную финансовыми органами лицензию  и могут лишиться ее, если нарушат требования по идентификации клиентов.

Следовательно, процесс открытия счета в платежной системе более оперативный: если все необходимые документы предоставлены своевременно и нет вопросов о деятельности компании и происхождении средств, счет может быть открыт уже через несколько дней.

В качестве примера хотим представить кейс по открытию счета для компаний в ОАЭ

На данный момент многие бизнесы сталкиваются с тем, что процедура комплаенса в банках очень долгая и сложная, особенно если у компании нет экономического присутствия в стране регистрации. Из нашего опыта, кейсы по открытию счета в банках ОАЭ могут длиться от 3 до 6 месяцев. 

Мы нашли решение, и помогли клиентам выйти из ситуации при помощи открытия корпоративного счета в платежной системе с лицензией Объединенных Арабских Эмиратов.  

Платежная система значительно ускоряет процесс открытия счета: если для открытия счета в банке ОАЭ потребуется визит для встречи с банкиром, то счет в платежной системе открывается удаленно. Комплаенс (соблюдение правил и нормативов) в необанке проходит проще , депозит не требуется.

Дополнительные преимущества платежной системы  ОАЭ:

  • Наличие персонального клиент-менеджера, включая русскоязычного специалиста.
  • Конкурентоспособные курсы для обмена иностранной валюты.
  • Интеграция с XERO (бухгалтерская система).
  • Возможность выпуска карт.
  • Полноценный интернет-банкинг.
  • Доступ к 65+ валютам, включая доллары США, евро, юани и другие.
  • Хранение, обмен и осуществление крупных платежей в более чем 190 странах.
  • Отсутствие ограничений на транзакции.
  • Возможность работы с кредитной линией до 10 млн. USD.
  • Процентная ставка варьируется от 8 до 15% годовых в зависимости от профиля заемщика и финансируемой сделки.

Наша компания имеет необанк-партнера,с которым у нас заключен договор, регулирующий представление интересов наших клиентов. Как только мы получаем все необходимые документы, мы обращаемся к нашему контактному лицу в необанке-партнере и подаем заявку на открытие счета для нашего клиента.

Мы оказываем поддержку, помогая клиентам правильно подготовить все необходимые документы и своевременно отвечать на запросы необанка.

Компания Intelligent Solution Group предлагает также специализированные консультационные услуги, которые помогают клиентам в открытии корпоративных счетов и ведении бухгалтерии. Эксперты компании имеют глубокие знания в области международных финансовых рынков и правовых норм, что позволяет им оказывать профессиональную помощь в сложных процессах открытия счетов. Мы сопровождаем клиента в прохождении комплаенс-контроля, что включает проверку клиента на соответствие правилам и требованиям банковского сектора, а также проведение проверок на подтверждение происхождения средств. Это важные этапы, которые гарантируют соблюдение законодательства и предотвращение финансовых рисков.