Что случилось с Silicon Valley Bank?
На прошлой неделе банк Silicon Valley Bank потерпел крах и был взят под контроль регулирующими органами. 12 марта закрылся и другой банк, Signature Bank. В тот же день правительство было вынуждено вмешаться с целью защиты вкладчиков и создания для других финучреждений доступа к объемам наличности.
Причина краха SVB и какие последствия?
С 2020 года Silicon Valley Bank SIVB закупал активы, которые принято считать"безопасными". Среди них: казначейские облигации США и ипотечные облигации. Но если процентные ставки быстро набирают рост, фиксированные процентные платежи по ним не успевают расти за ставками. Следовательно, цена активов понизилась, и банк констатировал убытки на сумму более 17 млд долларов США. За прошедшую неделю в банк обратились массово вкладчики, которые требовали снять депозиты на суммы 42 млн долларов США. Закрыть такую потребность в наличности финансовое заведение не смогло.
“Набег” на банк случился после анонса банка о продаже большого количества ценных бумаг с убытком. Важно, что Silicon Valley Bank обслуживал преимущественно венчурный бизнес и технологические стартапы. Размер корпоративных депозитов клиентов превышал страховой лимит Федеральной корпорации страхования депозитов в 250 тыс. долларов США. На конец 2022 года у SVB было более 150 млрд долларов вкладов, которые не застрахованы.
Если углубиться в ситуации, Silicon Valley Bank мог не допустить такой ошибки, нужно было лишь дать время вырасти в цене облигациям, и с них покрыть отток депозитов, но не хватило времени.
Как ситуация отразилась на банке Signature?
Проблемы SVB повлияли на Signature Bank, так как и его вкладчики тоже изъявили желание снять свои деньги. Основными клиентами Signature были частные компании и криптовалютные фирмы. Но, как и в SVB, Signature банк имел относительно большой объем незастрахованных вкладов. И еще один крипто-ориентированный банк, Silvergate Capital, объявил о возможном закрытии.
Что случилось с незастрахованными вкладами?
В заявлении FDIC от 10 марта шла речь о возмещении денег вкладчикам до понедельника, 13 марта. Но есть сложности с суммами возмещения: изначально говорилось, что незастрахованные вкладчики получат дивиденды, а затем сертификаты на оставшиеся депозиты, которые будут выплачены в течение определенного времени. Но немного позже FDIC, Министерство финансов, секретарь Джанет Йеллен, Федеральная резервная система и президент Байденом заявили об использовании “исключения системного риска" и что незастрахованные вкладчики должны получить гарантии от государства. Было принято решение, что если средств от продажи банка и его активов не хватит, все потери Фонда страхования вкладов на их покрытие будут возмещены за счет специального взноса, взимаемого с банков.