Всё о канадской лицензии Money Service Business

13-е июля, 2023

Канадская лицензия MSB (Money Service Business) появилась на рынке в 2020 году, она предоставляет владеющим ею компаниям право заниматься финансовыми услугами и может быть получена только канадской компанией. Финансовый сектор является одним из приоритетных направлений, поддерживаемых правительством этой страны. В пользу выбора канадской лицензии Money Service Business (MSB) говорит множество фактов:

  • Канада — один из трех лидеров G20 в отношении финансовой устойчивости, что подтверждает надежность и стабильность финансовой системы страны;
  • в стране присутствует высокообразованная и конкурентоспособная рабочая сила;
  • Канада имеет 15 действующих соглашений о свободной торговле, которые охватывают 51 страну. Это создает благоприятные условия для международного бизнеса и расширения глобальных партнерств;
  • семь из 50 самых безопасных и надежных банков мира находятся в Канаде, что говорит о высоком уровне доверия к канадским финансовым институтам;
  • канадские финансовые учреждения активно цифровизуют свою деятельность, что обеспечивает ускоренный процесс развития и принятия новых технологий в секторе финансовых услуг;
  • регуляторы Канады предъявляют умеренные требования к учреждениям, предоставляющим финансовые услуги, что способствует более гибкому и доступному регулированию.

Лицензия MSB представляет собой лицензию под регулированием FINTRAC (The Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada).  Канадская лицензия MSB дает право оказывать следующие услуга:

  • осуществление обмена одной валюты на другую (например, обмен долларов США на евро);
  • проведение денежных переводов, включая международные переводы, как для физических, так и для юридических лиц;
  • осуществление криптотранзакций и предоставление услуг краудфандинга;
  • предоставление доступа к персонализированным электронным кошелькам, позволяющим клиентам хранить средства или вносить их на банковский счет, связанный с электронным кошельком;
  • предоставление услуг торгового эквайринга, позволяющего клиентам принимать платежи по карте, например, через POS-терминалы.

MSB и криптовалюты

Зарегистрированным в Канаде компаниям для предоставления связанных с виртуальными валютами услуг требуется лицензия MSB. Криптовалютные услуги включают следующее:

  • обмен фиатных средств на криптовалюту и обратно;
  • обмен одной криптовалюты на другую;
  • перевод криптовалюты по запросу клиента;
  • получение перевода в виде криптовалюты и вывод/перевод этих средств на счет получателя.

Следующие лица не могут зарегистрироваться в качестве учреждения, предоставляющего денежные услуги

1. Физические или юридические лица, которые были признаны виновными в:

  • отмывании денег и участии в других незаконных схемах получения средств;
  • совершении определенных правонарушений, указанных в Законе о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма;
  • преступлениях, связанных с владением незаконно полученным имуществом, мошенническими действиями в отношении контрактов и торговли.

2. Корпорации, товарищества или другие юридические лица, чьи руководители или владельцы были замечены в вышеуказанных нарушениях, если конечными бенефициарными собственниками являются физические лица, которые владеют или контролируют 20% или более корпоративных прав.

Ответственный за надзор в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма FINTRAC осуществляет проверку документов и принимает решение о выдаче лицензий. Как уже говорилось выше, только зарегистрированные в Канаде компании могут приобрести лицензию MSB. 

Расскажем, какие этапы включает в себя регистрация компании в Канаде.

Регистрация компании в Канаде

  1. Доступно несколько организационно-правовых форм, но наиболее распространенной является корпорация.
  2. При подаче заявки на регистрацию компании необходимо предложить не менее трех вариантов названия компании в порядке предпочтения. Регулятор должен одобрить или отклонить выбранное название.
  3. Необходимо наличие бизнес-плана, в котором следует прописать информацию о целях и направлениях деятельности компании, стратегию фирмы, представить финансовые прогнозы на несколько лет вперед.
  4. Компания должна иметь зарегистрированный юридический адрес в Канаде.
  5. Компания должна открыть счет в банке Канады, на который будет внесен начальный капитал.

FINTRAC не устанавливает конкретные требования к минимальному размеру начального капитала, однако внесение значительной суммы на счет компании позволяет регулятору убедиться в серьезности ваших намерений развивать бизнес в этой области.

Процесс лицензирования 

Для лицензирования Money Service Business (MSB) в Канаде необходимо выполнить следующие шаги:

  1. подать заявку на лицензию, в которой надо будет перечислить руководящих лиц компании и описать их опыт и квалификацию в финансовой сфере; 
  2. в заявке на получение лицензии надо будет предоставить необходимые документы: учредительные документы, бизнес-план, финансовые отчеты и другие требуемые документы;
  3. предоставить отчет, включающий в себя информацию о ваших внутренних процедурах проверки клиентов (KYC), методах обнаружения подозрительных транзакций и мерах, принимаемых для соблюдения требований по борьбе с финансовыми махинациями (AML/CTF). 

Разберем эти шаги подробнее. При регистрации канадской компании требуется назначить минимум одного директора, который может быть физическим лицом с опытом работы в финансовой отрасли или иметь соответствующую квалификацию. Также необходимо назначить сотрудника, ответственного за вопросы AML (борьба с отмыванием денег). Директор и ответственное лицо по AML не обязательно должны быть резидентами Канады. 

В процессе рассмотрения заявки на лицензию MSB потребуется доказать финансовую платежеспособность учреждения и наличие хорошей юридической репутации.

Лицензирование является только первым шагом в соблюдении требований для MSB. В Канаде такие финансовые учреждения обязаны уделять должное внимание политике "Знай своего клиента" (Know Your Customer), борьбе с отмыванием денег и обеспечению безопасности данных. Финансовые компании должны четко определить своих клиентов, оценить потенциальные риски и установить процедуры проверки, чтобы помочь предотвратить незаконную финансовую деятельность. От учреждений с лицензией MSB в Канаде также требуется использование безопасных методов обработки данных для операций и информации о каждом клиенте.

1 июня 2021 года вступили в силу обновления руководства FINTRAC, которые определяют требования по проверке личности физических и юридических лиц для предприятий, предоставляющих финансовые услуги, а также предприятий, предоставляющих иностранные финансовые услуги.

Изменения в правилах FINTRAC с 1 июня 2021 года

«Знай своего клиента» (KYC)

  • Верификация клиента в случае перевода или обмена виртуальной валюты на сумму, равную тысяче долларов США или выше, или при онлайн-переводе получателю валюты на сумму, равную тысяче долларов США или выше.
  • Подтверждение личности корпораций или других организаций в течение месяца после подачи информации об оказании услуг по обмену или переводу виртуальной валюты.
  • Исключение, освобождающее от необходимости проверки личности физического или юридического лица, выполняющего крупную транзакцию с цифровой валютой, если такая криптовалюта получена от финансового учреждения или государственного органа или лица, действующего от их имени.

С 1 июня 2021 года все компании с лицензией MSB в Канаде обязаны проводить проверки PEP и HIO:

  • обязательства принимать "разумные меры для определения" статуса PEP/HIO в соответствии с новыми правилами;
  • обязательство определять источник богатства назначенных лиц и принять усиленные меры по снижению риска — в течение 30 дней после установления деловых отношений или выявления соответствующих обстоятельств.

Требования к ведению документации 

  • Хранение отчетов о крупных денежных операциях и операций с виртуальной валютой в течение пяти лет. 
  • Своевременное обновление информации.
  • Хранение информации при получении средств в размере 3000 долларов США или выше за одну транзакцию.
  • Хранение информации о переводах на сумму 1000 долларов США и выше, включая данные о курсах обмена, получателях и задействованных счетах. 

Срок получения лицензии платежного оператора в Канаде в общем случае составляет около 5 месяцев, что является относительно быстрым процессом по сравнению с другими финансовыми лицензиями. Например, процесс получения лицензии EMI в Европе может занять до одного года.

Готовая компания с лицензией MSB в Канаде

Покупка готовой компании является практичным решением, если вы стремитесь начать свою деятельность в кратчайшие сроки. Приобретение готовой компании предоставляет ряд преимуществ, включая:

  • пройдены все AML/CTF и Know Your Customer процедуры;
  • покупка компании с полным набором уставных документов;
  • ускорение процесса открытия корпоративного счета в иностранном банке; 
  • наличие истории и маркетинговых преимуществ для повышения доверия клиентов и партнеров; 
  • наличие LEI-кода;
  • удаленное переоформление. 

После завершения процесса переоформления права собственности, новый владелец имеет возможность внести определенные изменения, такие как изменение названия компании, назначение новых директоров, изменение юридического адреса и т. д.

Компания Intelligent Solution Group помогает зарегистрировать компанию,  получить лицензию в Канаде для финансовой и крипто-деятельности.

Наши специалисты сопровождают процесс получения лицензии на всех этапах: от выбора лицензии под запрос клиента до передачи клиенту документов с полученной лицензией и открытия корпоративного счета.

Intelligent Solution Group — безопасное пространство для денег и активов.

Если у вас остались вопросы — звоните нам, мы найдем решение для Вашего бизнеса.