Если универсальная финансовая лицензия — то это канадская MSB

Финансовые технологии и криптовалютные проекты всё активнее выходят на мировой рынок. Но без надёжной юрисдикции и прозрачного регулирования компаниям трудно наладить сотрудничество с банками, интеграторами платёжных решений и другими участниками инфраструктуры.

Канада благодаря стабильной экономике, международному доверию и продуманной законодательной базе является идеальной площадкой для старта и масштабирования финтех-бизнеса. Лицензия MSB (Money Services Business) — ключ к законной и устойчивой работе с обменом валют, денежными переводами, криптоактивами и финансовыми посредническими услугами.

Что такое лицензия MSB?

MSB-лицензия выдаётся канадским регулятором FINTRAC — Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada. Необходима компаниям, чья деятельность развивается в сфере финансовых услуг. Подтверждает соответствие требованиям канадского законодательства, в том числе в части AML/CFT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма).

MSB-лицензия позволяет легально предоставлять следующие услуги: 

• обмен валют, в том числе фиат и цифровые активы;
• проведение денежных переводов внутри страны и трансграничные;
• финансовое посредничество между клиентами и банками или иными структурами;
• операции с финансовыми инструментами;
• работа с криптовалютами и виртуальными активами, включая обмен, покупку, хранение и передачу.

Кроме того, лицензия MSB всё чаще становится необходимым условием для продвижения криптосервисов: например, Meta (Facebook/Instagram) требует её наличия от компаний, желающих запускать рекламу криптовалютных продуктов и услуг. Таким образом, получение MSB открывает бизнесу не только доступ к финансовой инфраструктуре, но и к полноценному маркетинговому присутствию в глобальном онлайн-пространстве.

Для успешного получения лицензии, соблюдения всех требований AML/FINTRAC и интеграции с банковской системой рекомендуется обратиться к профессиональным специалистам с практическим опытом работы с канадскими структурами. Это минимизирует риски, ускорит процесс регистрации и обеспечит соответствие всем регуляторным нормам.

Кому подходит лицензия MSB?

Лицензия MSB является универсальной и подходит для разных категорий финансового бизнеса: 

• криптобиржи и обменные платформы — для работы с цифровыми активами на международном уровне;
• платёжные системы и электронные кошельки — для проведения операций между физическими и юридическими лицами;
• финансовые посредники и агенты — для оказания услуг по переводу средств и работе с иностранными платёжными системами;
• валютные брокеры и финансовые консультанты — для предоставления клиентам услуг в сфере обмена и операций с валютами;
• компании с трансграничными платёжными решениями, работающие со множеством юрисдикций (необходима вторая лицензия Канады - PSP (Payment Service Provider) - предназначена для финтехов, работающих с электронными платежами внутри Канады).

Преимущества лицензии MSB

• законное предоставление финансовых услуг в соответствии с канадским законодательством;
• прозрачность и соответствие AML-требованиям, что повышает доверие со стороны клиентов и контрагентов;
• доступ к международным платёжным шлюзам и банкам, включая возможность подключения процессингов и мерчант-аккаунтов;
• гибкость в масштабировании бизнеса — можно начать с одного направления, например, обмена криптовалют, и постепенно расширять спектр услуг без необходимости получать новую лицензию;
• возможность работы с разными странами и рынками под одной юрисдикцией;
• поддержка со стороны канадского государства, заинтересованного в привлечении финтех-стартапов и технологических решений.

Условия получения лицензии

Для получения лицензии MSB необходимо выполнение ряда требований и предоставление следующих сведений: 

• регистрация компании в Канаде с назначением директоров и акционеров;
• первоначальный уставной капитал — от 10 000 USD (на практике рекомендуется от 50 000 USD для серьёзных проектов);
• подтверждение источника средств, включая банковские выписки и финансовые отчёты;
• бизнес-план с указанием предполагаемых услуг, целевой аудитории, структуры доходов и модели управления рисками;
• сведения обо всех бенефициарах и руководителях — включая резюме и заверенные (апостилированные) справки о несудимости из страны гражданства;
• наличие внутренней или внешней кандидатуры на роль AML-комплаенс офицера, с подтверждением квалификации;
• указание конкретных MSB-услуг, планируемых к оказанию;
• нотариальная доверенность от директоров на подачу заявок и подписание документов.

Регистрация в FINTRAC осуществляется отдельно от регистрации в корпоративных реестрах. Лицензия выдаётся в течение 3–5 месяцев, при условии корректной подачи всех документов и прохождения всех проверок.

Этапы получения лицензии

1. Получение вводных данных от клиента: описание бизнес-модели, структуры компании, каналов взаимодействия с клиентами.
2. Анализ и разработка стратегии лицензирования, с составлением рекомендаций и дорожной карты.
3. Подготовка документации, включая уставные документы, соглашения, AML-политику, план соответствия FINTRAC.
4. Регистрация компании в Канаде и подготовка к открытию корпоративного счёта.
5. Открытие банковского счёта (часто требует отдельной работы с комплаенс-офицером банка).
6. Подача предварительной и финальной заявки на регистрацию в качестве MSB.
7. Получение лицензии и включение в реестр FINTRAC.

Налоговая система Канады

В Канаде действует благоприятный налоговый режим для финтех-бизнеса. Основные положения: 

• Федеральный налог на прибыль — 15%.
• Провинциальный налог варьируется от 11 до 16% в зависимости от региона.
• Для стартапов и малых предприятий действуют льготные ставки.
• Возможность регистрации в провинциях с минимальной налоговой нагрузкой, таких как Альберта (низкий корпоративный налог).
• Отсутствие налога на дивиденды для нерезидентов при правильной структуре владения.
• Возможность подачи отчетности онлайн и в удалённом формате.

Ведение бухгалтерии и налоговой отчётности требует точности, особенно при операциях с криптовалютами. Рекомендуется нанимать квалифицированного бухгалтера, знакомого с канадским правом.

Заключение

Канадская MSB-лицензия — мощный и гибкий инструмент для запуска и развития финтех- и криптобизнеса. Прозрачное регулирование, международное признание, поддержка со стороны государства создают прочную основу для масштабирования и устойчивой работы.

При этом лицензия MSB востребована не только как классическая финансовая лицензия, но и как основа для легальной работы с криптовалютой. Она даёт право на операции с фиатом и цифровыми активами, включая обмен, ввод-вывод средств и хранение крипты. Это делает её идеальным решением для криптобирж, обменников, кастодиальных сервисов и любых проектов, работающих на стыке традиционных и цифровых финансов.