Возврат денег и активов из замороженных счетов банка

В нашей практике множество успешных кейсов возврата денег из банков и платежных систем, самые известные финансовые учреждения среди них:

• Rietumu - 2018 г.
• ABLV Bank - 2018 г.
• PNB (Norvik banka) - 2019 г.
• Pilatus Bank (Мальта) - 2018 г.
• Baltic International Bank - 2022 г.
• Bank of Georgia - 2022 г.

Это процесс долгосрочный и достаточно трудоемкий:

• анализ ситуации клиента (проводим звонок на 20 мин.);
• запрашиваем документы/выписку под запрос;
• запрашиваем короткое пояснение от клиента о причине закрытия счета и какие аргументы банка;
• продумываем концепцию решения и предварительно согласовываем с клиентом;
• если клиент согласен двигаться дальше — наполняем эту концепцию.

Последовательность работ Intelligent Solution Group:

1. Мы досконально изучаем бизнес-портфель:

   - контракты и сделки с контрагентами;
   - деятельность, которую ведет клиент;
   - географию клиентов;
   - суммы транзакций.

2. Обращаемся в ваш банк с подготовленными заявлениями, самостоятельно ведем переговоры от имени клиента с банковскими офицерами и посещаем банк.
3. Готовим пакет документов для подтверждения источника происхождения средств и подачи заявки на возврат замороженных денег.
4. Исходя из потребностей бизнеса клиента, анализируем и подбираем другой банк в котором откроем счет для перевода замороженных средств.
5. Далее упаковываем кейс, подаем запрос в другой банк для получения предварительного одобрения. Как правило, чтобы экономить время клиента, рассматриваем несколько банков, а после получения pre-approval выбираем тот, в который идем.
6. После чего подаем заявку на открытие счета и помогаем пройти комплаенс-контроль.
7. Открываем банковский счет.

Процедура разморозки и возврата средств довольно утомительная, даже небольшие ошибки в оформлении документов приводят к тому, что многие вкладчики теряют деньги, поэтому мы не рекомендуем самостоятельно заниматься возвратом денег и иностанных активов с замороженных счетов.
Наши специалисты понимают как устроена система, так как большинство сотрудников компании имеет опыт работы в банковской сфере. Знание специфики работы финансовых компаний, стандартов оформления документов позволяет нам возвращать деньги нашим клиентам, независимо от сложности ситуации.

Ужесточение надзора за финансовым сектором и международным бизнесом приводит к тому, что банки лишают лицензии, а счета блокируют без внятной причины. Расскажем о том, почему счет компании или физического лица может быть заблокирован и как вернуть деньги, если счет заморожен.

Причины приостановки обслуживания счета можно условно поделить на две группы:

• Внутренняя политика банка. Любая финансовая организация предъявляет свои требования к клиенту, его деятельности, документации. Допустим, компания сменила род деятельности на тот, что не попадает под условия сотрудничества. Или изменился состав акционеров и банк после Compliance проверки увидел для себя определенные риски продолжения обслуживания. Это может стать причиной заморозки счета. Под блокировку также попадает счет, куда поступают средства, происхождения которых банку сложно установить.
• Внешние факторы. Банки подконтрольны государству и международным организациям и находятся под угрозой наложения штрафных санкций или вовсе лишения лицензии. Кроме того, банк может быть ликвидирован по причине банкротства, проблем с регулятором или изменением законодательства.

Если банк продолжает работу, а под блокировку попал только ваш счет, в первую очередь, нужно выяснить причину заморозки счета. Стоит отметить, что в силу закона, во многих странах банки освобождаются от объяснения причин, ссылаясь на санкции местного прокурора. В некоторых случаях доступ к информации не могут получить даже владелец счета и его адвокаты.

В любом случае нужно отстаивать свои интересы. Однако следует подходить к процессу грамотно, со знанием особенностей законодательства страны и политики сотрудничества самого банка.

В ряде случаев законно можно вывести средства с замороженных счетов на:

• Альтернативный счет компании в другом банке.
• Счет бенефициара или акционера компании. В качестве оснований указывается выплата займа или дивидендов.

В каждой юрисдикции действует своя процедура компенсации средств при банкротстве банка или отзыве лицензии. Как правило, у каждого банка есть гарантийный фонд, из средств которого выплачиваются деньги вкладчикам.

Проблема в том, что сумма обязательной компенсации может быть существенно ниже той, что хранилась на счету, и в случае попытки клиента самостоятельно запустить процесс вывода денег, оставшаяся сумма может “зависнуть” в замороженном состоянии. Поэтому мы рекомендуем обращаться к юристам — мы помогли вернуть клиентам деньги в полном объеме, детально погрузившись в кейсы клиентов.