Возврат денег и активов из замороженных счетов банка
.png "Возврат денег и активов из замороженных счетов банка")
Если ваши счета заморожены банком по причинам комплаенса; если банк, где размещены ваши финансы и активы, подвергается ликвидации, юристы компании Intelligent Solution Group возьмут на себя процедуру возврата денег с заблокированных счетов.
ISG — ваш партнер в процессе возврата активов
В нашей практике множество успешных кейсов возврата денег из банков и платежных систем, самые известные финансовые учреждения среди них:
- Rietumu - 2018 г.
- ABLV Bank - 2018 г.
- PNB (Norvik banka) - 2019 г.
- Pilatus Bank (Мальта) - 2018 г.
- Baltic International Bank - 2022 г.
- Bank of Georgia - 2022 г.
Это процесс долгосрочный и достаточно трудоемкий:
- анализ ситуации клиента (проводим звонок на 20 мин.);
- запрашиваем документы/выписку под запрос;
- запрашиваем короткое пояснение от клиента о причине закрытия счета и какие аргументы банка;
- продумываем концепцию решения и предварительно согласовываем с клиентом;
- если клиент согласен двигаться дальше — наполняем эту концепцию.
Следующие шаги:
1. Мы досконально изучаем бизнес-портфель:
- контракты и сделки с контрагентами;
- деятельность, которую ведет клиент;
- географию клиентов;
- суммы транзакций.
2. Обращаемся в ваш банк с подготовленными заявлениями, самостоятельно ведем переговоры от имени клиента с банковскими офицерами и посещаем банк.
3. Готовим пакет документов для подтверждения источника происхождения средств и подачи заявки на возврат замороженных денег.
4. Исходя из потребностей бизнеса клиента, анализируем и подбираем другой банк в котором откроем счет для перевода замороженных средств.
5. Далее упаковываем кейс, подаем запрос в другой банк для получения предварительного одобрения. Как правило, чтобы экономить время клиента, рассматриваем несколько банков, а после получения pre-approval выбираем тот, в который идем.
6. После чего подаем заявку на открытие счета и помогаем пройти комплаенс-контроль.
7. Открываем банковский счет.
Процедура возврата средств довольно утомительная, даже небольшие ошибки в оформлении документов приводят к тому, что многие вкладчики теряют деньги, поэтому мы не рекомендуем самостоятельно заниматься возвратом денег и активов с замороженных счетов.
Наши специалисты понимают как устроена система, так как большинство сотрудников компании имеет опыт работы в банковской сфере. Знание специфики работы финансовых компаний, стандартов оформления документов позволяет нам возвращать деньги нашим клиентам, независимо от сложности ситуации.
Почему счет клиента могут заблокировать?
Ужесточение надзора за финансовым сектором и международным бизнесом приводит к тому, что банки лишают лицензии, а счета блокируют без внятной причины. Расскажем о том, почему счет компании или физического лица может быть заблокирован и как вернуть деньги, если счет заморожен.
Причины приостановки обслуживания счета можно условно поделить на две группы:
- Внутренняя политика банка. Любая финансовая организация предъявляет свои требования к клиенту, его деятельности, документации. Допустим, компания сменила род деятельности на тот, что не попадает под условия сотрудничества. Или изменился состав акционеров и банк после Compliance проверки увидел для себя определенные риски продолжения обслуживания. Это может стать причиной заморозки счета. Под блокировку также попадает счет, куда поступают средства, происхождения которых банку сложно установить.
- Внешние факторы. Банки подконтрольны государству и международным организациям и находятся под угрозой наложения штрафных санкций или вовсе лишения лицензии. Кроме того, банк может быть ликвидирован по причине банкротства, проблем с регулятором или изменением законодательства.
Как вывести средства с замороженного счета?
Если банк продолжает работу, а под блокировку попал только ваш счет, в первую очередь, нужно выяснить причину заморозки счета. Стоит отметить, что в силу закона, во многих странах банки освобождаются от объяснения причин, ссылаясь на санкции местного прокурора. В некоторых случаях доступ к информации не могут получить даже владелец счета и его адвокаты.
В любом случае нужно отстаивать свои интересы. Однако следует подходить к процессу грамотно, со знанием особенностей законодательства страны и политики сотрудничества самого банка.
В ряде случаев законно можно вывести средства с замороженных счетов на:
- Альтернативный счет компании в другом банке.
- Счет бенефициара или акционера компании. В качестве оснований указывается выплата займа или дивидендов.
Можно ли вернуть все деньги со счета при ликвидации банка?
В каждой юрисдикции действует своя процедура компенсации средств при банкротстве банка или отзыве лицензии. Как правило, у каждого банка есть гарантийный фонд, из средств которого выплачиваются деньги вкладчикам.
Проблема в том, что сумма обязательной компенсации может быть существенно ниже той, что хранилась на счету, и в случае попытки клиента самостоятельно запустить процесс вывода денег, оставшаяся сумма может “зависнуть” в замороженном состоянии. Поэтому мы рекомендуем обращаться к юристам — мы помогли вернуть клиентам деньги в полном объеме, детально погрузившись в кейсы клиентов.