Под прямым надзором Европейского ЦБ
4 ноября еврозона приблизилась к формированию регионального союза банков, нацеленного на предотвращение возможных финансовых кризисов. 120 европейских банков, владеющих примерно 85% банковских активов ЕС, перешли под прямой контроль ЕЦБ, а вернее, недавно образованного общеевропейского регулятора, Single Supervisory Mechanism.
Под прямым надзором SSM, Единого регулятора, оказались пока только банки, объем активов которых превысил €30 млрд, и структуры с активами, составляющими от €5 млрд и при этом равными 20% от ВВП юрисдикции. Кроме того, в число «первопроходцев» попали банки, входящие в топ-3 государства, и банки, занимающиеся масштабным международным бизнесом.
Остальные почти 3,5 тыс. средних европейских банков подлежат пока лишь опосредованному надзору, оставаясь подконтрольными только местным регуляторам. Но ЕЦБ обладает возможностью перевести любой из них под контроль SSM, если сочтет это необходимым.
Что принесет этот шаг банковским клиентам? С одной стороны, введение более строгого контроля может привести к ужесточению политики открытия счетов новым клиентам и к пересмотру норм сотрудничества с уже имеющимися – например, увеличению контроля над транзакциями и ужесточению нормативных требований в отношении документации, сопровождающей сделки. С другой – сделан шаг вперед, приблизивший создание единого механизма урегулирования возможных банковских банкротств. Ведь к 2025 году ЕС намерен создать специальный фонд, в котором на этот случай будут аккумулированы €55 млрд.
Как проявит себя новый единый регулятор до этого времени, покажет время. Но пока основной проблемой евробанкиров является недостаток капитализации, дестабилизирующий банковский сектор еврозоны. Накануне Европейский Центробанк провел серию стресс-тестов для 120 банков, перешедших под его контроль, и десятка других крупных банковских структур ЕС. Собственный капитал 25 банков (каждого пятого из тестированных) оказался недостаточным, а качество активов – сомнительным. Это означает, что большая часть выданных ими займов обратно просто не возвращается.
В частности, тест не прошли девять банков в Италии, по несколько – в Греции, Бельгии, Словении и на Кипре, по одному – в Германии, Австрии, Ирландии, Франции, Словении и Португалии. Правда, тест проводился на основании финансовых данных конца 2013 года, и за прошедшее с тех пор время половина из проверенных банков уже нарастила капитал до необходимого уровня.
Ряд экспертов сомневается в том, что усиленный контроль сможет препятствовать банковским кризисам, так как полагают, что в их основе лежит не внутренняя политика банковских структур, а несоизмеримые с возможностями национальных бюджетов уровни правительственных расходов.