Трансграничные крипто-эмиссионные услуги разрешены в ЕС

19-е мая, 2023

С начала 2021 года в Европейском Союзе введены новые правила, разрешающие трансграничные крипто-эмиссионные услуги. Эта мера была введена для упрощения и улучшения регулирования услуг криптоактивов в ЕС, а также для улучшения защиты потребителей и предотвращения использования криптоактивов для финансирования преступной деятельности.

Для трансграничного предоставления услуг криптоактивов в Европейском Союзе провайдеры должны предоставить следующую информацию компетентному органу государства происхождения:

  • Список государств-членов, в которых поставщик услуг криптоактивов намерен предоставлять свои услуги;
  • Дата, когда поставщик услуг криптоактивов планирует начать предоставление услуг;
  • Перечень всех других видов деятельности, осуществляемых поставщиком услуг криптоактивов, которые не подпадают под действие настоящего регламента;
  • Типы услуг криптоактивов, которые будут предоставляться в нескольких государствах-членах.

Требования к капиталу

Требования к минимальному капиталу для поставщиков услуг криптоактивов зависят от класса предоставляемых ими услуг.

Три класса поставщиков услуг криптоактивов различаются с точки зрения разрешенных видов деятельности и требований к минимальному капиталу.

Класс 1: включает провайдеров, которые могут предоставлять такие услуги, как прием и передача ордеров, консультирование, размещение и управление портфелем криптоактивов, а также перевод криптоактивов. Для этого класса требуется минимальный капитал в размере 50 000 евро.

Класс 2: Включает провайдеров, которые могут предоставлять любые услуги класса 1, а также хранение и управление криптоактивами от имени третьих лиц, обмен криптоактивов на средства и обмен криптоактивов на другие криптоактивы. Для этого класса требуется минимальный капитал в размере 125 000 евро.

Класс 3: включает продавцов, которые могут предоставлять любые услуги класса 2, а также работу торговой площадки криптоактивов. Для этого класса требуется минимальный капитал в размере €150 000.

Эти требования к капиталу для каждого класса гарантируют, что поставщики криптоактивов имеют достаточные финансовые ресурсы для выполнения своих обязательств перед клиентами и соблюдения нормативных требований.

Обязательное страхование

Одним из основных нововведений MICA является требование обязательного страхования для поставщиков услуг криптоактивов. Это требование распространяется на все три класса поставщиков услуг криптоактивов, описанных в нормативном документе.

Каждый поставщик услуг криптоактивов должен иметь страховой полис для покрытия возможных убытков, связанных с нарушением прав потребителей, системными ошибками, кражей криптоактивов и другими подобными рисками.

Требование к непрерывности бизнеса

Предоставление услуг поставщиками криптоактивов должно происходить без перерывов и регулярно. Компании несут ответственность за реализацию всех необходимых мер для обеспечения такой непрерывности. Они должны иметь соответствующие системы управления рисками и бизнес-планы для обеспечения непрерывности своей деятельности. Это может включать регулярное тестирование бизнес-планов и систем управления рисками, наличие резервных копий данных, а также обеспечение безопасности и доступности информационных систем компании. При этом им необходимо разрабатывать различные стратегии и политики, такие как планы аварийного восстановления, а также использовать надежные ИКТ-системы и процедуры безопасности.

Поставщики услуг криптоактивов должны обеспечить адекватные и эффективные превентивные механизмы, системы и процедуры для оценки рисков и соблюдения всех необходимых правил и норм, а также осуществлять постоянный контроль за соблюдением требований.

Работа с жалобами и конфликтами интересов

Процедуры рассмотрения жалоб являются важной частью работы поставщиков криптоактивов. Они должны быть прозрачными, справедливыми и последовательными. Клиенты должны иметь возможность подавать жалобы бесплатно и получать уведомления о статусе рассмотрения жалобы. Провайдеры криптоактивов должны публиковать описание своих процедур рассмотрения жалоб.

Важным аспектом деятельности поставщиков криптоактивов является управление конфиденциальной информацией. Провайдеры криптоактивов должны обеспечить конфиденциальность и защиту от несанкционированного доступа всех полученных жалоб.

Выявление, предотвращение, управление и раскрытие конфликтов интересов

Поставщики услуг криптоактивов должны иметь эффективную политику по выявлению, предотвращению, управлению и раскрытию конфликтов интересов. Они должны принимать во внимание объем, характер и спектр предоставляемых услуг в области криптоактивов, а также потенциальные конфликты между ними, их акционерами, руководителями, сотрудниками и клиентами.

Конфликты интересов могут возникать во многих ситуациях. Например, у поставщика услуг криптоактивов могут быть интересы, противоречащие интересам его клиентов. Также могут возникать конфликты интересов между поставщиком услуг криптоактивов и его руководителями или акционерами.

Раскрытие информации о конфликтах интересов

Помимо предотвращения конфликтов интересов, важно также иметь эффективную политику и процедуры для их раскрытия. Поставщики услуг криптоактивов должны раскрывать конфликты интересов и предоставлять информацию о них своим клиентам в разумные сроки.

Если поставщик услуг криптоактивов сталкивается с конфликтом интересов, который может повлиять на его способность предоставлять услуги в интересах клиентов, он должен незамедлительно принять меры по урегулированию конфликта интересов. Также важно оценить возможные последствия и уведомить клиентов о конфликте интересов и мерах, которые были приняты для его урегулирования.

Особые требования к услугам в области криптоактивов

Одним из ключевых аспектов, которые необходимо учитывать при предоставлении услуг криптоактивов, является обязательство по предоставлению конкретных услуг. В частности, статья 67 Закона о криптоактивах требует от поставщиков услуг криптоактивов, которые предоставляют услуги по хранению и управлению от имени третьих лиц, заключить со своими клиентами соглашение, в котором указаны их обязанности и ответственность.

Чтобы соглашение было юридически обязательным и защищало интересы всех сторон, оно должно содержать несколько ключевых пунктов:

  • Должны быть указаны личности сторон соглашения и описание предоставляемой услуги.
  • В документе должны быть описаны средства связи между поставщиком криптоактивов и клиентом, а также система аутентификации клиента.
  • В соглашении должны быть описаны системы безопасности, используемые поставщиком криптоактивов. Это включает описание процессов проверки личности и подлинности криптоактивов, а также мер по защите от кибератак и других угроз.
  • Соглашение должно включать информацию о сборах, расходах и платежах, которые будут взиматься поставщиком услуг криптоактивов, а также о законе, применимом к соглашению.
  • Необходимо включить политику хранения, которая определяет, как поставщик услуг криптоактивов будет управлять криптоактивами от имени третьих лиц и какие действия он предпримет в случае нарушения безопасности.

Правила слияний и поглощений

При слиянии или приобретении провайдера услуг криптоактивов потенциальный покупатель должен письменно уведомить компетентный орган провайдера.

Если доля прав голоса или долевого участия достигает или превышает 20%, 30% или 50%, или если провайдер становится дочерней компанией, необходимо уведомить компетентный орган и предоставить информацию, предусмотренную нормативно-техническими стандартами.

Оценка таких приобретений необходима для соблюдения требований к обслуживанию криптоактивов и обеспечения надлежащего надзора со стороны компетентного органа.