Кейс: Получение финансовой лицензии MSB в Канаде для запуска необанка

С каким запросом клиент пришел?

Открыть необанк. Задачи: легальный обмен фиатных валют и криптовалют, предоставление клиентам услуг хранения средств, проведение международных платежей. Требования — лицензия, признаваемая международными банками и платежными системами, прозрачная юрисдикция с высоким уровнем доверия у инвесторов и контрагентов.

Почему он не захотел или не смог бы самостоятельно реализовать задачу?

Клиент понимал, что:

• подача заявки в FINTRAC (регулятор в Канаде) требует точного знания правовых норм;
• ошибки в подготовке бизнес-модели и AML-политик могут привести к отказу в выдаче лицензии;
• незнание канадского законодательства грозило штрафами и блокировкой деятельности;
• могли возникнуть финансовые потери из-за ошибок в подаче документов и повторных регистраций;
• существовали потери времени при затягивании сроков запуска из-за отказов и повторных проверок.

Какое решение предложили мы и почему?

Мы предложили готовую компанию в Канаде с поданной заявкой на PSP. Это оформленная заявка в Банк Канады на получение  разрешения о платежной деятельности в соответствии с законом RPAA:

• лицензия позволяет легально предоставлять услуги по обмену фиата и криптовалют, денежным переводам и хранению средств;
• быстрое решение, так как компания уже зарегистрирована, а заявка на лицензию подана;
• все документы подготовлены с учетом требований FINTRAC;
• готовы внутренние политики для безопасной работы с фиатом и криптовалютой;
• быстрый доступ к банковскому счету.

Были ли сложности в решении запроса – какие?

Поиск банка, готового работать с MSB-компанией, но мы нашли решение.

Длительность кейса?

Процесс переоформления компании и открытия счета занял около 1 месяца.

Какие специалисты привлекались?

• юрист по финансовому регулированию в Канаде;
• налоговый консультант;
• специалист по лицензированию MSB;
• эксперт Intelligent Solution Group по AML/KYC и банковскому сопровождению.

Результат

• Оформлена готовая компания с уже полученной лицензией.
• Подготовлены и утверждены внутренние AML/KYC политики.
• Пройдена проверка (Due Diligence) руководителей и акционеров.
• Было открыт счет для нужд компании, операционный счет — для платежей за бухгалтерию, оплату налогов и заработную плату сотрудника. И еще второй счет — для клиентских средств, корреспондентский счет.
• Запущен необанк с функциями обмена валют (фиат ↔ крипто) и хранения средств.